ASB Loan merupakan satu bentuk pinjaman yang ditawarkan oleh Amanah Saham Bumiputera (ASB) kepada pemegang akaun untuk memenuhi keperluan kewangan. Pinjaman ini memberikan peluang kepada pemegang akaun ASB untuk mengambil sebahagian daripada nilai pelaburan mereka sebagai dana pinjaman dengan syarat dan peraturan yang telah ditetapkan.
Dalam artikel ini, kami akan membincangkan secara terperinci tentang ASB Loan, manfaatnya, serta langkah-langkah untuk memohon dan melaksanakan pinjaman ini. Sertai kami dalam menjelajahi lebih lanjut tentang peluang pinjaman ASB yang dapat memberikan sokongan kewangan kepada pemegang akaun ASB.
Apa itu ASB Loan
ASB Loan merujuk kepada bentuk pinjaman yang disediakan oleh Amanah Saham Bumiputera (ASB) kepada pemegang akaun untuk meminjam sebahagian daripada nilai pelaburan mereka. Pinjaman ini diberikan dengan menggunakan pelaburan ASB sebagai jaminan. Pemegang akaun ASB dapat mengambil pinjaman ini untuk memenuhi keperluan kewangan seperti pembelian harta, pendidikan, atau perbelanjaan lain.
Pinjaman ASB biasanya mempunyai kadar faedah yang rendah dan tempoh pembayaran yang fleksibel, menjadikannya pilihan yang popular di kalangan pemegang akaun ASB untuk mendapatkan dana tambahan tanpa perlu melepaskan pelaburan mereka.
Beza Pinjaman (Loan) dan Pelaburan
Tetapi apakah pinjaman ASB ini? Malah ada yang skeptikal dengan perkataan ‘pinjaman’ yang digunakan. Di bawah ini kami akan cuba menerangkan maksudnya.
A. Apa itu Pelaburan ASB?
Pelaburan ASB merujuk kepada Amanah Saham Bumiputera, yang merupakan satu bentuk pelaburan kolektif yang ditawarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) kepada warganegara Malaysia Bumiputera.
Dalam pelaburan ASB, dana dari pelabur dikumpulkan dan diperuntukkan dalam pelbagai instrumen pelaburan seperti saham, bon, dan hartanah. Keuntungan daripada pelaburan tersebut dikongsi di antara pemegang akaun ASB berdasarkan jumlah unit yang dimiliki.
Pelaburan ASB adalah salah satu cara yang popular dan mudah bagi pemegang akaun untuk melabur dan memperoleh pendapatan pasif daripada pelaburan mereka.
B. Apa itu Pinjaman ASB?
Pinjaman ASB merujuk kepada jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Amanah Saham Bumiputera (ASB) kepada pemegang akaun mereka. Pinjaman ini membolehkan pemegang akaun ASB menggunakan sebahagian daripada nilai pelaburan mereka sebagai jaminan untuk mendapatkan dana pinjaman.
Pinjaman ASB biasanya mempunyai syarat dan peraturan yang ditetapkan oleh ASB, termasuk kadar faedah yang rendah dan tempoh pembayaran yang fleksibel. Pinjaman ASB memberikan peluang kepada pemegang akaun untuk memenuhi keperluan kewangan mereka tanpa perlu menjual atau melepaskan pelaburan mereka sepenuhnya.
Pelanggan yang menggunakan perkhidmatan pinjaman ASB akan membayar kadar tertentu setiap bulan kepada bank berkenaan. Berapa lama pelanggan perlu membayar dan sijil dipegang oleh bank bergantung kepada perjanjian dengan bank.
Sebagai contoh, jumlah pinjaman yang dikreditkan ke akaun ASB pelanggan ialah RM100,000 dan pelanggan dikehendaki membayar RM500 setiap bulan untuk tempoh 20 tahun. Ini hanya contoh.
Setiap tahun pelanggan juga akan mendapat kadar dividen yang diisytiharkan untuk ASB. Perlu diingatkan bahawa wang pinjaman ASB tidak boleh diambil sehingga tempoh pembayaran yang ditetapkan selesai,
Jika 20 tahun, maka selepas 20 tahun wang itu akan menjadi milik pelanggan.
Kalau ada yang ingin tahu, pinjaman ASB boleh sampai RM200,000.
ASB Loan
Di bawah akan diterangkan dengan lebih terperinci berkenaan syarat-syarat Pinjaman ASB, Jadual Pinjaman ASB dan lain-lain berkenaan Pinjaman ASB.
A. Syarat Pinjaman ASB
Untuk makluman, setiap bank yang menawarkan perkhidmatan ini menetapkan syarat yang berbeza, tetapi terdapat beberapa syarat yang biasanya sama dan telah ditetapkan untuk produk tersebut.
Antara syarat-syaratnya ialah:
- Melayu dan bumiputera.
- Berusia 18 tahun ke atas.
- Mempunyai pekerjaan dan sumber pendapatan tetap.
- Tidak disenaraihitam oleh bank termasuk CTOS dan CCRIS.
B. Jadual Pinjaman ASB
Menyusun jadual pinjaman ASB tunggal adalah sukar memandangkan setiap bank yang menawarkan perkhidmatan ini adalah berbeza.
Untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas mengenai jadual pinjaman dan pembayaran produk ini, adalah disyorkan pihak yang berminat merujuk terus kepada bank yang terlibat dalam menawarkan perkhidmatan pinjaman ini.
Berikut adalah beberapa institusi perbankan yang terkenal menawarkan perkhidmatan Pinjaman ASB.
Bagi memudahkan perbandingan, pakej pinjaman ASB sebanyak RM20,000 untuk tempoh 20 tahun telah ditetapkan.
1. ASB loan RHB
- RHB ASB Financing
- Bayaran Bulanan: RM131.99
- Faedah: 5 %
2. ASB loan BSN
- BSN MyRinggit ASB
- Bulanan: RM133
- Faedah: 5.10%
3. ASB loan Affin Bank
- Affin ASB/ASB2 Loan
- Bulanan: RM132.54
- Faedah: 5.05%
4. ASB loan CIMB
- CIMB ASB Financing
- Bulanan: RM132.54
- Faedah: 5.05%
5. ASB loan Maybank
- Maybank ASB Financing-i
- Bulanan: RM140.99
- Faedah: 5.80%
6. ASB loan Ambank
- AmBank Financing-I secured by ASB/ASB 2 Certificate
- 89
- Faedah: 5.35%
Merujuk kepada bank mana yang menawarkan pakej terbaik, adalah tidak adil untuk membuat kesimpulan. Kerana ada bank yang menawarkan faedah yang tinggi tetapi mempunyai faedah lain yang disertakan.
Ada yang menawarkan kadar faedah yang rendah tetapi tidak menawarkan faedah yang sama seperti bank lain. Perkara ini bergantung kepada setiap individu.
Oleh itu, sesiapa yang berminat untuk membuat pinjaman ASB hendaklah mendapatkan nasihat daripada bank yang menawarkannya.
Jangan segan untuk bertanya, bank pasti sedia membantu anda. Luangkan sedikit masa untuk menilai kebaikan dan keburukan pakej yang ditawarkan. Yang penting menepati syarat yang telah ditetapkan.
C. Hukum Pelaburan ASB, Halal atau Haram?
Anda boleh rujuk dari laman web ASNB di sini.
D. Hukum ASB Loan – Halal atau Haram?
Sudah tentu kerana sensitiviti masyarakat khususnya Melayu dan Islam, timbul persoalan mengenai undang-undang pinjaman ASB ini. Adakah ia mengikut syariah atau sebaliknya?
Perkara ini telah diperdebatkan sejak sekian lama. Ini adalah siri fatwa yang dikeluarkan oleh Majlis Fatwa di beberapa negeri yang menyifatkan pelaburan ASB sendiri tidak patuh syariah. Tetapi sekitar tahun 2008, Majlis Fatwa Kebangsaan membuat ketetapan undang-undang bahawa pelaburan ASB adalah ‘wajib’.
Jadi, isu undang-undang ini sering memecah belah. Tetapi secara mudahnya, untuk mengelakkan orang ramai daripada terus meragui status undang-undang ini, eloklah dapatkan perkhidmatan pinjaman ASB ini daripada perbankan Islam. Elakkan mengambil daripada perbankan konvensional.
E. Perlu buat pinjaman ASB atau tidak?
Berdasarkan penjelasan di atas, adakah pinjaman ini menguntungkan atau merugikan?
Untuk menjawab soalan ini, secara praktikalnya, pinjaman seperti ini dilihat sebagai sesuatu yang menguntungkan.
Mengapa?
Daripada mendapat sijil ASB, pelanggan perlu menunggu tempoh tertentu selepas pembayaran mengikut perjanjian untuk mendapatkan sijil pinjaman.
Sesetengah orang berpendapat bahawa daripada membayar bayaran bulanan kepada bank, lebih baik menyimpan wang untuk diri mereka sendiri.
Pandangan ini tidak salah, cuma membuat pinjaman ASB memberi peluang kepada pelanggan untuk ‘tidak mengusik’ simpanan mereka untuk kegunaan masa hadapan. Jika simpanan dilakukan secara bersendirian, tiada jaminan jumlah wang yang sama akan terkumpul dalam tempoh 20 hingga 30 tahun.
Selain itu, dividen ASB juga telah diperolehi. Jadi, secara amnya anda tidak akan rugi jika anda mengambil pinjaman ini.
Dengan memahami ASB Loan, pemegang akaun Amanah Saham Bumiputera (ASB) dapat memanfaatkan peluang pinjaman ini untuk memenuhi keperluan kewangan mereka tanpa perlu melepaskan pelaburan ASB sepenuhnya.
Pinjaman ASB memberikan kelebihan kadar faedah yang rendah dan tempoh pembayaran yang fleksibel, menjadikannya pilihan yang menarik. Namun, penting untuk mempertimbangkan secara teliti sebelum memohon pinjaman ini dan memastikan bahawa pembayaran balik dapat diurus dengan baik.
Dengan ASB Loan, pemegang akaun ASB dapat meraih manfaat dan sokongan kewangan yang diperlukan untuk mencapai matlamat mereka dengan lebih mudah.