Terdapat pelbagai sebab mengapa seseorang memerlukan Pinjaman Peribadi Agrobank, bermula dari mencari modal perniagaan, kos ubah suai rumah, dan keperluan lain yang memerlukan kesegeraan yang tinggi. Apa pun alasannya, tempat untuk mencari pinjaman terbaik sudah tentulah bank.
Sesetengah orang mengelak daripada membuat pinjaman melalui bank kerana mereka menganggap prosesnya terlalu rumit. Malah, proses itu telah direka sedemikian rupa untuk memastikan kelancaran pinjaman Anda dan perniagaan Anda.
Untuk memohon pinjaman kepada Agrobak agak mudah dan tidak terlalu rumit. Proses akan menjadi lebih mudah jika Anda sudah mengetahui syarat-syarat yang diminta oleh pihak bank.
Bagi Anda yang tidak faham cara meminjam wang di Agrobank, pada kesempatan ini kami akan memberikan penerangan ringkas mengenai prosedur permohonan Pinjaman Peribadi Agrobank dan tips untuk mendapatkan kelulusan dengan cepat.
Profil Ringkas Agrobank
Agrobank ialah sebuah Bank milik kerajaan Malaysia di bawah bidang kuasa Menteri Kewangan Diperbadankan, ditubuhkan pada tahun 1969 dengan tumpuan kepada sektor pertanian. Pembiayaan Bank bagi sektor pertanian dipacu oleh dasar yang ditetapkan oleh Kementerian Pertanian dan Industri Makanan (MAFI).
Sebagai sebuah DFI (Institusi Kewangan Pembangunan) yang menumpukan kepada pengukuhan sektor pertanian di Malaysia, Agrobank menyasarkan untuk mengimbangi peranan pembangunan dan komersialnya untuk memanfaatkan sektor pertanian. Agrobank menyediakan penyelesaian pembiayaan yang komprehensif untuk pertanian; yang merangkumi aktiviti huluan seperti pembekalan input pengeluaran pertanian kepada aktiviti hiliran seperti pemprosesan dan penjualan hasil pertanian kepada pengguna.
Pada 1 Julai 2015, Agrobank telah menjadi bank Islam sepenuhnya.
Tips Mendapat Kelulusan Pinjaman daripada Bank
Sama seperti tempat lain yang menawarkan pinjaman wang, bank juga berhak menolak permohonan pinjaman Anda sekiranya terdapat terma atau syarat yang tidak dipenuhi.
Selain itu, setiap bank juga mempunyai pertimbangan khusus untuk memberi kelulusan kepada bakal peminjam, contohnya berdasarkan sejarah kewangan atau jenis kerja yang dilakukannya ketika itu.
Selepas mengetahui cara meminjam wang daripada bank, pertimbangkan petua berikut untuk kelulusan yang lebih cepat:
A. Pastikan Anda Tiada Ansuran yang Besar atau Hutang Lain
Ini adalah salah satu halangan terbesar apabila seseorang cuba memohon pinjaman bank. Sebabnya, pihak bank sentiasa membuat pengiraan yang teliti terhadap keadaan kewangan Anda untuk memastikan risiko pemberian pinjaman masih dalam ambang biasa.
Sesetengah bank juga menyediakan syarat untuk memasukkan dokumen yang menyatakan bahawa Anda bebas daripada meminjam di tempat lain. Oleh itu, pastikan Anda tidak mempunyai tanggungan atau kredit (terutama dalam jumlah yang besar) semasa memohon pinjaman.
B. Kekalkan Skor Kredit Anda
Skor kredit ialah skor yang diberikan berdasarkan sejarah peminjaman Anda yang lalu. Skor ini biasanya juga diambil daripada sejarah kredit Anda di bank berkenaan.
Jika Anda telah menjadi pelanggan jangka panjang bank dan telah menyelesaikan pembayaran kredit biasa, kemungkinan pinjaman yang Anda mohon akan diluluskan dalam masa yang singkat.
C. Dapatkan Program yang Tepat untuk Keperluan Anda
Setiap bank mempunyai pelbagai program pemberian pinjaman kepada pelanggannya. Jika Anda seorang pemberi pinjaman di bank dan mempunyai skor kredit yang baik, Anda mungkin ditawarkan pinjaman terus daripada bank walaupun Anda tidak mendapatkannya.
Mengkaji kelebihan setiap program pinjaman adalah perkara pertama yang perlu dilakukan sebelum menyediakan keperluan yang diperlukan. Faedah yang dimaksudkan boleh dalam bentuk mengurangkan atau menghapuskan minat, memberi hadiah tertentu, pulangan tunai. atau kenaikan tanpa syarat dalam tempoh pinjaman.
Baca juga : Syarat dan Jadual Pinjaman peribadi CIMB Lengkap.
Agrobank AgroCash-i
Agrobank AgroCash-i merupakan skim pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Agrobank. Ramai yang tidak tahu Agrobank atau Bank Pertanian menyediakan perkhidmatan berkaitan pinjaman peribadi, bukan pinjaman untuk sektor pertanian sahaja.
Berikut merupakan skim pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Agrobank AgroCash-i :
| Mininal Jumlah Pembiayaan | RM10,000 |
| Maksimal Jumlah Pembiayaan | Sehingga RM200,000 |
| Minimal Tempoh Pinjaman | 1 Tahun (12 bulan) |
| Maksimal Tempoh Pinjaman | 10 Tahun (120 bulan) |
| Islam / Konvensional | Islamic (Tidak bercagar) |
| Kadar Keuntungan | Kadar tetap dari 6.17% – 6.62% setahun |
| Tempoh Kelulusan | 5 hari bekerja |
Jadual Pinjaman Peribadi Agrobank
Berikut adalah jadual pinjaman peribadi Agrobank AgroCash-i.
Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti di bawah :
- Kadar faedah atau keuntungan.
- Base rate (BR).
- Jumlah pinjaman.
- Tempoh pembiayaan.
- Dan lain-lain.
Syarat Pinjaman Peribadi Agrobank Agrocash-i
Sila Anda semak dan baca dengan teliti syarat ini, kerana syarat antara Kakitangan GLC dan Kakitangan Kerajaan adalah berbeza.
1. Syarat Pinjaman Peribadi Agrobank untuk Kekitangan GLC
Berikut adalah beberapa syarat pinjaman peribadi untuk Kakitangan GLC, iaitu :
- Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
- Tidak disenarai hitamkan oleh mana-mana Institusi Kewangan di Malaysia.
- Berkhidmat lebih dari 3 tahun perkhidmatan.
- Pendapatan bulanan RM2,000 ke atas atau pendapatan tahunan RM24,000 ke atas.
- Potongan Biro Perkhidmatan Angkasa adalah kurang dari 50% pendapatan bersih bulanan.
- Layak memohon sehingga 10 kali ganda gaji kasar, atau had maksimum RM100,000 dengan kadar keuntungan dari 6.7% p.a hingga 7.2% p.a.
- Pelanggan berumur 18 tahun ke atas dan tidak melebihi 60 tahun pada tamat tempoh pembiayaan atau tempoh persaraan yang mana lebih dahulu.
2. Syarat Pinjaman Peribadi Agrobank untuk Kekitangan Kerajaan
Berikut adalah beberapa syarat pinjaman peribadi untuk Kakitangan Kerajaan, iaitu :
- Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
- Berkhidmat lebih dari 3 tahun perkhidmatan.
- Tidak disenarai hitamkan (blacklist) oleh mana-mana Institusi Kewangan di Malaysia.
- Pendapatan bulanan RM1,000 ke atas atau pendapatan tahunan RM12,000 ke atas.
- Potongan Biro Perkhidmatan Angkasa adalah kurang dari 60% pendapatan bersih bulanan.
- Layak memohon sehingga RM200,000 dengan kadar keuntungan antara 6.45% p.a hingga 6.95% p.a.
- Pelanggan berumur 18 tahun ke atas dan tidak melebihi 60 tahun pada tamat tempoh pembiayaan atau tempoh persaraan yang mana lebih dahulu.
Baca juga : Pinjaman untuk Memulakan Perniagaan Kecil-kecilan.
Dokumen Yang Diperlukan
Sebelum Anda membuat permohonan Pinjaman Peribadi Agrobank, Anda perlu menyediakan dokumen berikut terlebih dahulu :
- Salinan kad pengenalan (MyKad) depan dan belakang.
- Surat pengesahan kerja dari majikan.
- Salinan penyata bank kemasukan gaji 3 bulan terkini (sama seperti pada slip gaji yang disertakan).
- Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
Fi dan Caj
Agrobank akan mengenakan bayaran/caj untuk setiap Pinjaman Peribadi Agrobank AgroCash-i. Berikut ialah senarai yuran/fi yang dikenakan oleh Agrobank untuk AgroCahs-i :
- Tiada caj penamatan awal (early termination fee).
- Caj proses sebanyak RM3.00 (bayaran broker) akan ditolak dari jumlah pinjaman.
- Caj duti setem sebanyak 0.5%.
- Caj insurans Takaful sebagai pilihan sekiranya Anda berdaftar dengan Skim Takaful Kredit melalui panel Takaful Agrobank atau Skim Takaful pilihan Anda.
- Caj lewat bayar sebanyak 1% dari jumlah tunggakan, sekiranya Anda lewat membuat pembayaran.
Baca juga : Cara mohon kad kredit Agrobank.
Cara Mohon Pinjaman Peribadi Agrobank
Sebelum Anda memohon Pinjaman Peribadi Agrobank, adalah sangat penting untuk Anda mempunyai pengetahuan yang mencukupi tentang kadar faedah, pelbagai yuran, insurans yang dikenakan dan semua keperluan lain yang ditentukan oleh bank.
Ini akan membantu Anda mendapatkan pinjaman terbaik dengan perkhidmatan yang memuaskan yang memenuhi jangkaan Anda tentunya.
Selepas semua syarat kelayakan untuk permohonan pinjaman di Agrocash-i telah lengkap dan Anda telah memenuhinya. Anda boleh datang ke pejabat Agrobank untuk membuat permohonan pinjaman.
- Ambil nombor giliran di pejabat Agrobank yang Anda lawati.
- Tunggu sehingga giliran Anda dipanggil oleh pekerja Agrobank.
- Nyatakan matlamat Anda, iaitu untuk memohon pinjaman peribadi.
- Serahkan dokumen yang diperlukan.
- Tunggu sehingga permohonan Anda diproses oleh kakitangan bank.
- Selepas semua proses selesai dan permohonan Anda diluluskan, Anda akan diminta menunggu di rumah sebentar sementara menunggu pengeluaran dana pinjaman.
Itu tadi maklumat, tips dan cara memohon Pinjaman Peribadi Agrobank yang boleh kami kongsikan.