√ Pinjaman Peribadi Bank Rakyat - Jadual Pinjaman & Tips Mudah Approved

Terdapat pelbagai sebab mengapa seseorang memerlukan pinjaman, bermula dari mencari modal perniagaan, kos ubah suai rumah, dan keperluan lain yang memerlukan kesegeraan yang tinggi. Apa pun alasannya, tempat untuk mencari pinjaman terbaik sudah tentulah bank.

Sesetengah orang mengelak daripada membuat pinjaman melalui bank kerana mereka menganggap prosesnya terlalu rumit. Malah, proses itu telah direka sedemikian rupa untuk memastikan kelancaran pinjaman Anda dan perniagaan Anda.

Untuk memohon pinjaman kepada Bank Rakyat agak mudah dan tidak terlalu rumit. Proses akan menjadi lebih mudah jika Anda sudah mengetahui syarat-syarat yang diminta oleh pihak bank.

Bagi Anda yang tidak faham cara meminjam wang di Bank Rakyat, pada kesempatan ini kami akan memberikan penerangan ringkas mengenai prosedur permohonan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat dan tips untuk mendapatkan kelulusan dengan cepat.

Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Kandungan

Tips Mendapat Kelulusan Pinjaman daripada Bank

Sama seperti tempat lain yang menawarkan pinjaman wang, bank juga berhak menolak permohonan pinjaman Anda sekiranya terdapat terma atau syarat yang tidak dipenuhi.

Selain itu, setiap bank juga mempunyai pertimbangan khusus untuk memberi kelulusan kepada bakal peminjam, contohnya berdasarkan sejarah kewangan atau jenis kerja yang dilakukannya ketika itu.

Selepas mengetahui cara meminjam wang daripada bank, pertimbangkan petua berikut untuk kelulusan yang lebih cepat:

A. Pastikan Anda Tiada Ansuran yang Besar atau Hutang Lain

Ini adalah salah satu halangan terbesar apabila seseorang cuba memohon pinjaman bank. Sebabnya, pihak bank sentiasa membuat pengiraan yang teliti terhadap keadaan kewangan Anda untuk memastikan risiko pemberian pinjaman masih dalam ambang biasa.

Sesetengah bank juga menyediakan syarat untuk memasukkan dokumen yang menyatakan bahawa Anda bebas daripada meminjam di tempat lain. Oleh itu, pastikan Anda tidak mempunyai tanggungan atau kredit (terutama dalam jumlah yang besar) semasa memohon pinjaman.

B. Kekalkan Skor Kredit Anda

Skor kredit ialah skor yang diberikan berdasarkan sejarah peminjaman Anda yang lalu. Skor ini biasanya juga diambil daripada sejarah kredit Anda di bank berkenaan.

Jika Anda telah menjadi pelanggan jangka panjang bank dan telah menyelesaikan pembayaran kredit biasa, kemungkinan pinjaman yang Anda mohon akan diluluskan dalam masa yang singkat.

C. Dapatkan Program yang Tepat untuk Keperluan Anda

Setiap bank mempunyai pelbagai program pemberian pinjaman kepada pelanggannya. Jika Anda seorang pemberi pinjaman di bank dan mempunyai skor kredit yang baik, Anda mungkin ditawarkan pinjaman terus daripada bank walaupun Anda tidak mendapatkannya.

Mengkaji kelebihan setiap program pinjaman adalah perkara pertama yang perlu dilakukan sebelum menyediakan keperluan yang diperlukan. Faedah yang dimaksudkan boleh dalam bentuk mengurangkan atau menghapuskan minat, memberi hadiah tertentu, pulangan tunai. atau kenaikan tanpa syarat dalam tempoh pinjaman.

Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Bank Rakyat telah ditubuhkan pada 28 September 1954 di bawah Akta Kerjasama Ordinan 1948, dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM) di bawah Akta Institusi Kewangan Pembangunan (DAFIA 2002), Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi atau Ministry Of Entrepreneur Development and Cooperatives (MEDAC) dan Suruhanjaya Koperasi Malaysia (Cooperatives Commission of Malaysia).

Bank Rakyat diketahui memberi pinjaman peribadi kepada kakitangan kerajaan melalui pakej Pembiayaan Peribadi i-Public Sector dan turut menyediakan kemudahan pinjaman tunai untuk kakitangan swasta melalui Pembiayaan Peribadi Swasta i-Sector.

Pembiayaan Swasta Sektor Awam adalah salah satu produk perbankan yang paling popular untuk kebanyakan orang.

Perkara ini boleh difahami, memandangkan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat adalah jenis pinjaman terbaik yang penggunaannya fleksibel dan tidak terhad kepada satu perkara. Selain itu, pinjaman daripada Bank Rakyat mempunyai banyak kelebihan.

Berikut adalah senarai beberapa kelebihan pinjaman Bank Rakyat :

Minimum Jumlah Pembiayaan	RM5,000
Maksimum Jumlah Pembiayaan	Sehingga RM200,000
Minimum Tempoh Pinjaman	1 Tahun (12 bulan)
Maksimum Tempoh Pinjaman	10 Tahun (120 bulan)
Jenis Pinjaman	Islamic (Tidak bercagar)
Kadar Keuntungan	3.57% p.a hingga 4.09% p.a
Had Umur	18 hingga 68 Tahun
Sektor Pekerjaan	Tentera/Kakitangan Kerajaan/Kakitangan GLC
Kelayakan Gaji	Gaji Kasar RM1.000 sebulan atau RM12.000 setahun
Jaminan	Tiada jaminan diperlukan
Tempoh Kelulusan	3 hari bekerja

Cara Mohon Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Langkah pertama yang perlu Anda lakukan semasa memohon Pinjaman Peribadi Bank Rakyat ialah memenuhi semua syarat yang ditetapkan oleh Bank Rakyat.

Terdapat beberapa syarat am yang biasanya digunakan untuk memohon Pinjaman Peribadi Bank Rakyat.

1. Kelayakan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Pastikan Anda memenuhi kelayakan berikut, supaya permohonan pinjaman ke Bank Rakyat lebih mudah dan cepat diluluskan :

Warganegara Malaysia.
Berumur minimum 18-60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan.
Berpendapatan bulanan tetap minimum RM1,000 termasuk elaun tetap.
Berkhidmat dalam sektor awam dan syarikat GLC terpilih.
Telah berkhidmat minimum tiga (3) bulan.
Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank.
Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
Bukan di bawah selaan AKPK.

2. Dokumen Yang Diperlukan

Jika Anda telah memenuhi kualifikasi pinjaman di atas, selanjutnya Anda perlu menyiapkan dokumen-dokumen berikut :

Salinan kad pengenalan(MyKad/MyTentera).
Salinan penyata bank kemasukan gaji 3 bulan terkini.
Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
Salah satu daripada dokumen berikut: Surat pengesahan jawatan daripada majikan atau borang EA terkini.

3. Fi dan Caj

Berikut merupakan bayaran yang dikenakan oleh Bank Rakyat berkaitan pinjaman iaitu :

Tiada caj proses.
Caj Wakalah atau agensi RM28.30 termasuk Yuran Broker.
Caj duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pembiayaan yang lulus.
Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah bayaran bulan tertunggak.

Jadual Bayaran Balik Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Perlu diingat, sistem bayaran balik juga perlu dikaji dengan teliti. Sudah tentu Anda mempunyai kewajipan untuk membayar balik pinjaman kepada Bank Rakyat.

Semua jenis sistem bayaran balik mestilah jelas dan mudah difahami, contohnya tempoh masa, duti setem, caj, dsb.

Berikut adalah jadual pembayaran balik atau jadual ansuran Pinjaman Peribadi Bank Rakyat :

1. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Terapung

2. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Terapung – Elektronik

3. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Terapung – Pindahan Gaji

4. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Tetap (Takaful)

5. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Tetap (Tanpa Takaful)

6. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Tetap – Elektronik (Takaful)

7. Jadual Bayaran Balik Pembiayaan Peribadi-i Awam Kadar Tetap – Elektronik (Tanpa Takaful)

Kadar Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Berikut adalah senarai kadar Pinjaman Peribadi Bank Rakyat, kadar tetap dan terapung :

1. Kadar Tetap

Cara Bayaran	Tempoh Pembiayaan	Kadar Rata
Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat	Sehingga 3 tahun	4.54%
Biro Perkhidmatan Angkasa	Sehingga 3 tahun	4.54%
Potongan Gaji Majikan	Melebihi 3 – 10 tahun	4.99%
Pembayaran Secara Elektronik	Sehingga 3 tahun	6.26%
Pembayaran Secara Elektronik	Melebihi 3 – 10 tahun	7.12%

Nota :
√ Kadar keuntungan di atas adalah untuk pembiayaan dengan takaful.
√ Tambahan kadar keuntungan sehingga 0.86% atas kadar keuntungan semasa untuk pembiayaan tanpa takaful.

2. Kadar Terapung

Cara Bayaran	Tempoh	Kadar Keuntungan
Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat	Sehingga 3 tahun	KA + 2.31%
Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat	Melebihi 3 – 10 tahun	KA + 2.94%
Biro Perkhidmatan Angkasa	Sehingga 3 tahun	KA + 3.12%
Potongan Gaji Majikan	Melebihi 3 – 10 tahun	KA + 3.65%
Pembayaran Secara Elektronik	Sehingga 3 tahun	KA + 5.12%
Pembayaran Secara Elektronik	Melebihi 3 – 10 tahun	KA + 5.65%

Nota :
√ Kadar Asas (KA) semasa ialah 3.35%.
√ Tambahan kadar keuntungan sebanyak 1.5% atas kadar keuntungan semasa untuk pembiayaan tanpa takaful.
√ Kadar syiling = efektif + 4.00%.

Kelayakan Pembiayaan

Bayaran Ansuran	Kelayakan
Pindahan Gaji ke Bank Rakyat	sehingga RM200,000
Biro Perkhidmatan Angkasa	sehingga RM200,000
Potongan Gaji Majikan (PGM)	sehingga RM200,000

Nota : Pembayaran secara elektronik berdasarkan gandaan gaji atau RM200,000 yang mana terendah.

Pendapatan	Kelayakan
RM 1,000 – RM 5,000	5 kali gaji kasar sebulan
RM 5,001 – RM 10,000	8 kali gaji kasar sebulan
Melebihi RM 10,000	10 kali gaji kasar sebulan

Selepas Anda mendapat sejumlah dana daripada pinjaman peribadi yang Anda lakukan, langkah seterusnya ialah memaksimumkan pinjaman tersebut.

Satu lagi perkara yang tidak kurang pentingnya ialah membayar ansuran dengan betul dan tepat pada masanya setiap bulan, supaya Anda mempunyai sejarah kredit yang baik di mata bank.

Itu adalah maklumat tentang cara memohon, jadual dan kadar untuk Pinjaman Peribadi Bank Rakyat serta petua untuk mendapatkan kelulusan permohonan pinjaman dengan cepat.